泰消保|金融知識(shí)科普：防范非法金融之消費(fèi)返利集資

泰康人壽

一、消費(fèi)返利集資的概念

消費(fèi)返利集資是一種打著消費(fèi)返利旗號(hào)的非法金融活動(dòng)。它通常宣稱消費(fèi)者在購物的同時(shí)還能獲得高額返利，例如，消費(fèi)者購買1000元的商品，在未來一段時(shí)間內(nèi)將陸續(xù)收到數(shù)倍于1000元的返利，可能是2000元甚至更多。

二、消費(fèi)返利集資的常見模式

1.平臺(tái)誘導(dǎo)

這些非法平臺(tái)往往會(huì)建立看似正規(guī)的電商或消費(fèi)平臺(tái)，吸引商家入駐和消費(fèi)者購物。商家需要向平臺(tái)繳納一定的費(fèi)用，平臺(tái)承諾會(huì)按照一定比例將消費(fèi)金額以返利的形式返還給消費(fèi)者。

2.多層級(jí)發(fā)展

有些消費(fèi)返利集資還采用多層級(jí)的推廣模式，類似于傳銷。參與者通過介紹新的消費(fèi)者或商家加入，可以獲得額外的返利或獎(jiǎng)勵(lì)。這就鼓勵(lì)人們不斷地去拉人頭，形成一個(gè)龐大的金字塔結(jié)構(gòu)。

三、消費(fèi)返利集資的危害

1.對(duì)消費(fèi)者的危害

財(cái)產(chǎn)損失：

大多數(shù)消費(fèi)返利集資平臺(tái)都是用新投資者的錢來支付早期投資者的返利，一旦沒有足夠的新投資者加入，資金鏈就會(huì)斷裂。消費(fèi)者可能前期獲得了一些小額返利，但最終會(huì)血本無歸，損失掉自己投入的購物資金。

個(gè)人信息泄露：

在參與這些非法平臺(tái)的過程中，消費(fèi)者往往需要提供大量的個(gè)人信息，如身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等。這些平臺(tái)可能會(huì)將消費(fèi)者的個(gè)人信息出售或用于其他非法目的，給消費(fèi)者帶來隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

2.對(duì)商家的危害

經(jīng)濟(jì)損失：

商家入駐這些平臺(tái)需要繳納費(fèi)用，并且可能會(huì)按照平臺(tái)要求提供商品或服務(wù)。當(dāng)平臺(tái)資金鏈斷裂時(shí)，商家不僅無法獲得所謂的返利，還可能損失掉入駐費(fèi)用和已經(jīng)提供商品或服務(wù)的成本。

聲譽(yù)受損：

如果商家與非法消費(fèi)返利集資平臺(tái)有關(guān)聯(lián)，一旦平臺(tái)被查處，商家的聲譽(yù)也會(huì)受到負(fù)面影響，影響其正常的商業(yè)經(jīng)營。

3.對(duì)金融市場(chǎng)和社會(huì)穩(wěn)定的危害

擾亂金融秩序：

消費(fèi)返利集資大量吸納社會(huì)資金，這些資金沒有經(jīng)過合法的金融監(jiān)管渠道，擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序，影響了國家對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控。

引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定：

當(dāng)大量消費(fèi)者和商家遭受損失時(shí)，容易引發(fā)群體性事件，如消費(fèi)者的維權(quán)行動(dòng)、商家的討債行為等，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成不良影響。

四、如何防范消費(fèi)返利集資

1.提高警惕

對(duì)于那些承諾過高返利的消費(fèi)平臺(tái)要保持高度警惕。正常的商業(yè)活動(dòng)是基于成本和利潤的合理考量，過高的返利是不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的。

2.查看資質(zhì)

核實(shí)平臺(tái)是否具有合法的經(jīng)營資質(zhì)，是否在相關(guān)金融監(jiān)管部門備案。合法的金融活動(dòng)都應(yīng)該在監(jiān)管框架內(nèi)進(jìn)行。

3.拒絕拉人頭模式

如果一個(gè)平臺(tái)鼓勵(lì)你通過拉人頭來獲取更多返利，這很可能是非法的多層級(jí)營銷模式，要果斷遠(yuǎn)離。

4.理性消費(fèi)

按照自己的實(shí)際需求進(jìn)行消費(fèi)，不要被高額返利的誘惑所迷惑，避免盲目投入大量資金到可疑的消費(fèi)平臺(tái)。